연말정산 미리 보기
'연말정산 미리 보기' 서비스란
공제항목별 절세도움말을 비롯해 개인별 신용카드 등의 사용내역 정보를 사전에 제공해
근로자의 연말정산 절세계획 수립에 도움을 제공하는 서비스입니다.
홈택스 미리보기
국세청 홈택스에서 공인인증서로 접속하면 이용가능하며,
만약, 홈택스에 회원가입이 되어있지 않더라도 공인인증서를 등록하고
등록한 공인인증서로 로그인하면 홈택스 비회원도 이용할 수 있습니다.
1. 올해 총 급여 예상액과 부양가족 정보를 이용해 신용카드 등의 소득공제액을 계산할 수 있는 단계로,
신용카드사로부터 수집한 신용카드와 체크카드, 선불카드 등의 결제금액을 사용처별로 구분해 제공하고 있는데요.
여기에 근로자가 결제수단과 사용처별 사용금액과 총급여액을 입력하면
공제금액을 비롯해 한도 미달액, 예상세액이 자동으로 계산돼 12월 말까지 지출하는 비용에 대한
결제 수단 선택에 도움을 받을 수 있습니다.
먼저, 지급명세서 불러오기를 선택하고, 근무기간과 총급여액을 수정한 다음, 부양가족을 추가 또는 삭제해
신용카드 자료 불러오기를 선택하면 됩니다.
이때, 자료제공 동의를 받지 않은 부양가족의 신용카드 등의 사용금액은 ‘연말정산 간소화’에서
자료제공 동의를 받아야 확인할 수 있습니다.
이렇게 부양가족의 신용카드 자료까지 불러왔다면 계산하기를 클릭해 예상절감액을
확인할 수 있는데요.
그리고 저장하기를 누른 후 절세팁과 유의사항을 확인하고 과거 3년 현황도 비교해 볼 수 있습니다.
특히, 올해는 코로나 19로 인한 경제적 어려움을 해소하기 위해 3월부터 7월까지 신용카드 소득공제율이 한시적으로 확대됐을 뿐만 아니라
신용카드 소득공제 한도액도 30만 원씩 상향되면서 변경된 소득공제율과 한도액에 따른 절세계획을 ‘연말정산 미리 보기’ 서비스를 통해 세울 수 있습니다.
2. 미리 낸 세금 예상액과 각 항목의 예상 공제금액을 수정 입력해
연말정산 예상세액을 확인할 수 있는데요.
즉, 1에서 입력한 내용으로 신용카드 공제액을 계산하고, 다른 항목은 지난해 신고한 금액을
자동으로 채워주기 때문에 부양가족 수를 비롯해
각종 공제금액 등을 수정･입력하면 개정세법이 반영된 연말정산 예상세액을 계산해 볼 수 있습니다.
먼저, 올해 예상되는 총 급여액과 기납부세액을 수정하고, 소득공제와 세액감면〮세액공제 항목도
수정해 계산하기를 클릭하면 되는데요.
다만, 소득공제 한도액 상향은 국회 심의 중으로 아직 전산에는 반영되지 않았습니다. 이렇게 앞에서 계산된 예상세액을 토대로 근로자 각자에 맞는 맞춤형 절세 도움말과 유의사항도 살펴볼 수 있는데요.
또, 연말정산 내용과 세 부담에 대한 최근 3년간의 데이터를 제공해 세액 증감 추이를 비롯해
원인을 파악할 수 있고, 실제 부담한 세율도 함께 알아볼 수 있습니다.
‘연말정산 미리 보기’ 서비스는 11월경에 확인 가능하며 12월 말일까지 제공됩니다.
토스 미리보기
1. 총 급여와 부양가족 정보를 입력하기
먼저 토스 앱에 접속한 후 연말정산 미리보기 서비스를 선택하세요.
다음과 같은 정보를 입력합니다:
- 올해 총 급여 예상액
- 본인 및 부양가족 정보
부양가족 정보는 추가 및 삭제가 가능하며, 부양가족의 세금 자료를 확인하려면 사전에 자료 제공 동의를 받아야 합니다.
2. 소득공제 금액 계산하기
토스에서는 신용카드, 체크카드, 선불카드 등의 사용 금액을 카드사로부터 자동으로 불러와 사용처별로 구분하여 제공합니다.
사용자는 다음을 입력하면 됩니다:
- 각 결제수단 및 사용처별 금액
- 총 급여액
입력한 내용을 바탕으로 공제금액, 한도 미달액, 예상세액이 자동으로 계산됩니다.
12월 말까지 지출 계획을 세울 때 어떤 결제수단을 활용해야 유리할지 쉽게 확인할 수 있습니다.
3. 항목별 세금 수정 및 예상세액 확인
1에서 입력한 정보를 바탕으로 자동으로 계산된 신용카드 공제액 외에도 다른 항목을 수정하거나 추가 입력할 수 있습니다:
- 올해 예상 총 급여
- 기납부세액
- 소득공제, 세액감면, 세액공제 항목
모든 수정이 끝난 후 계산하기 버튼을 누르면 개정된 세법을 반영한 연말정산 예상세액을 확인할 수 있습니다.
4. 결과 확인 및 비교
토스의 연말정산 미리 보기는 다음과 같은 추가 기능을 제공합니다:
- 맞춤형 절세 도움말 제공
- 최근 3년간 세금 데이터와 비교해 세액 증감 추이 및 원인 분석
- 실제 부담한 세율 확인
5. 주의사항
2024년 소득공제 한도액 상향 등은 국회 심의 중인 사항으로 일부 변경 사항은 추후 반영될 수 있습니다.
따라서, 최신 세법 적용 여부를 확인하며 이용해야 합니다.
토스의 연말정산 미리보기 서비스는 11월부터 이용 가능하며, 12월 말일까지 제공됩니다.
서비스를 통해 절세 계획을 미리 세우고, 부담 없는 연말정산을 준비해 보세요!
연말정산 준비를 위한 실속 팁
연말정산 시즌이 다가오면 조금만 준비해도 세금 부담을 줄일 수 있는 방법이 많습니다. 아래 팁들을 참고해 올해 연말정산을 효율적으로 준비해보세요.
1. 연말정산 미리보기 서비스 활용하기
연말정산을 잘 준비하려면 먼저 미리보기 서비스를 활용하세요.
- 홈택스와 토스 같은 플랫폼에서 올해 예상 급여와 부양가족 정보를 입력해 소득공제 및 세액공제를 미리 계산할 수 있습니다.
- 예상세액을 바탕으로 남은 기간 동안 어떤 결제수단을 사용하는 것이 유리한지 확인하세요.
- 미리 확인한 데이터를 바탕으로 절세 전략을 세우는 것이 중요합니다.
2. 자료 제공 동의는 미리 받기
부양가족의 의료비, 신용카드 사용 내역 등은 자료 제공 동의가 있어야 확인 가능합니다.
- 홈택스에서 자료 제공 동의 신청을 온라인으로 쉽게 할 수 있습니다.
- 가족들과 미리 상의하여 필요한 자료를 사전에 준비하세요.
- 동의 절차가 완료되면 모든 항목을 빠짐없이 확인할 수 있어 세액 공제를 극대화할 수 있습니다.
3. 소득공제 한도액 확인 및 추가 지출 계획 세우기
연말정산에서 중요한 항목 중 하나는 신용카드 등 소득공제 한도입니다.
- 2024년에는 공제율과 한도액이 한시적으로 상향 조정되었으니 이를 적극 활용하세요.
- 현재까지의 카드 사용 내역을 확인하고, 부족한 공제 한도가 있다면 남은 두 달 동안 계획적으로 사용하세요.
예) 소득공제율이 높은 체크카드나 전통시장 사용을 우선적으로 고려합니다. - 의료비, 교육비 등 연말에 집중되는 항목도 계획적으로 지출하면 좋습니다.
4. 필요한 공제 항목 체크리스트 만들기
다양한 공제 항목을 놓치지 않도록 체크리스트를 만들어 관리하세요.
주요 항목:
- 신용카드 및 체크카드 사용 금액
- 의료비(병원, 약국, 건강검진 비용)
- 교육비(본인 및 자녀)
- 보험료(연금저축, 보장성 보험 등)
- 주택자금 관련 비용
체크리스트를 작성하면 항목별로 준비 상황을 확인하고 누락을 방지할 수 있습니다.
5. 연말정산 관련 증빙자료 미리 챙기기
연말정산에서는 증빙자료 제출이 필수입니다.
- 홈택스 간소화 서비스에서 대부분의 자료를 불러올 수 있지만, 간소화 서비스에서 조회되지 않는 자료는 직접 준비해야 합니다.
예) 개인적으로 낸 교육비 영수증, 기부금 영수증 등 - 자료를 디지털로 보관해두면 추후 제출 과정에서 편리합니다.
6. 절세를 위한 추가 상품 가입 고려하기
- 연금저축펀드와 **IRP(개인형 퇴직연금)**는 연말정산 시 소득공제가 가능한 대표적인 상품입니다.
- 연간 한도 내에서 가입하면 공제 혜택을 받을 수 있으니 남은 기간 동안 가입 여부를 검토하세요.
- 특히 소득이 높은 근로자일수록 추가 절세 효과가 크므로 적극적으로 활용하는 것이 좋습니다.
7. 과거 데이터를 참고해 절세 계획 세우기
- 토스와 홈택스에서는 과거 3년간 연말정산 데이터를 제공합니다.
- 데이터를 활용해 본인의 세금 변화 추이를 파악하고, 절세가 가능했던 항목을 점검하세요.
- 예를 들어, 작년과 비교해 공제받지 못한 항목이 있다면 올해에는 이를 보완할 수 있습니다.
8. 전문가 상담 활용하기
세법은 매년 개정되기 때문에 혼자 준비하기 어려운 경우도 많습니다.
- 회사의 연말정산 담당자나 세무 전문가에게 상담을 요청하세요.
- 전문가는 놓칠 수 있는 절세 항목이나 개정된 세법 내용을 효과적으로 안내해 줄 수 있습니다.
연말정산은 준비가 곧 절세입니다.
지금부터 계획적으로 준비하고, 위의 팁들을 실천해 세금 부담을 줄이세요.
토스와 홈택스 등 플랫폼을 적극 활용한다면 더욱 편리하게 준비할 수 있습니다!
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